【積立NISA】楽天証券とSBI証券どちらで始めるのがベスト？

楽天証券とSBI証券は業界ワンツーの優良証券です。
この2大証券は、取扱商品数の多さと、手数料の安さが抜群です。
積立NISAを始める場合、どちらを選択しても80点以上は間違いありません。
しかし、さらに高得点を狙いたいという方向けに、どちらの口座を開設するのがベストか説明していきます。

最強の組合せは？（証券・クレジットカード・銀行）

楽天証券かSBI証券かを選ぶ上で、使用する銀行とクレジットカードの組合せは重要です。
以下の表が、両証券を使用する上での最強の組合せになります。

	楽天	SBI
証券	楽天証券	SBI証券
クレジットカード	楽天カード	三井住友ゴールドカード
銀行	楽天銀行	住友SBIネット銀行

では、どちらを選ぶのがベストなのでしょうか？

楽天証券とSBI証券どちらがベストかは人によって異なる

結論、どちらがベストかは人によって異なります。
以下の条件で、自分がどちらに該当するか確認してみて下さい。

	楽天	SBI
①クレジットカード利用額 / 年間	100万円以下	100~200万円
②預貯金	300万円以下	300万超え

①②について詳しく見ていきましょう。

①クレジットカード利用額100万の壁

【還元率の比較】
楽天カードと三井住友ゴールドカードでは還元率が異なります。
積立NISAで人気の高い「全世界株」を選択し、クレジットカード積立てした時の還元率を確認してみましょう。

22/11/21時点	楽天証券	SBI証券
ファンド (低コスト&人気）	楽天・全世界株式 インデックスファンド	三菱UFJ国際ーeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
信託報酬	0.199%	0.114%
クレジットカード	楽天カード	三井住友ゴールドカード
クレジットカード年会費	無料	5,500円（税込） 初年度100万円の利用で、翌年度以降の年会費が永年無料
クレジットカード還元率	0.2%　※1	1.0%
投資残高に対する ポイント付与率	ー	0.042%

カードの還元率はSBI証券の方が5倍高いです。
この還元率で積立NISAを年間限度額40万円運用した場合、1年で何円戻ってくるでしょうか？

年間40万円 積立投資した場合	楽天証券	SBI証券
信託報酬を差し引いた 積立額／年	39万9912円	39万9683円
還元額／年	789円	3997円

SBI証券の方が、楽天証券より3208円還元額が多いです。
還元率だけで見るとSBIの方が良いですが、三井住友ゴールドカードには年会費必要なので注意です。

【100万円の壁】
三井住友ゴールドカードは年会費5,500円がかかりますが、初年度で100万円利用すれば翌年から永年無料にできます。
もし100万円未満の場合、翌年も5,500円が必要なので初年度が勝負という訳です。

また、クレジットカードには以下の特典もあります。

22/11/21時点	楽天証券	SBI証券
クレジットカード	楽天カード	三井住友ゴールドカード
クレジットカード特典	楽天経済圏を利用すれば 1万円分のポイントゲット可能	年100万利用で 1万円分のポイントキャッシュバック

毎年、安定的にクレジットカード100万円を使うのであれば、三井住友ゴールドカードの利用で毎年1万円分のキャッシュバックが受けられます。
つまり、年間100万円の壁というのは、「初年度の100万円」と「毎年の利用100万」この2つのことなのです。
三井住友ゴールドカードの方が還元率は良いので、三井住友ゴールドカードの利用だけで毎年100万円利用する人にはオススメと言えます。

楽天カードは還元率の部分では負けますが、クレジットカード特典の1万円については、楽天経済圏で十分ゲット可能なので負けていないと考えます。
クレジットカードを安定的に100万円使わないのであれば、楽天カードで十分です。
私は節約で100万円も利用しないので、まずは楽天カードで積立NISAをしていくことにしました。

②預貯金300万円の壁

預貯金が300万円以下の人は、預金金利が高い楽天銀行がオススメです。
預金金利を比較した表です。

22/11/21時点	楽天銀行	住友SBI	三菱UFJ
証券との連携	楽天マネーブリッジ	SBIハイブリッド預金	ー
100万円未満	0.1%	0.01%	0.001%
100~300万	0.1%	0.01%	0.001%
300万超	0.04%	0.01%	0.001%

金利は楽天銀行が圧勝です。
預貯金1000万円を楽天銀行に預け場合の年間金利を計算してみます。
＜楽天銀行＞
300万円分：300万円 X 0.1% = 3,000円 / 年
700万円分：700万円 X 0,04% = 2,800円 / 年
年間金利：3,000円＋2,800円＝5,800円

日本の大手銀行に300万円預けても、金利0.001%で年間30円しか増えませんが、楽天銀行だと3000円も付くので使わない手はないです。
金利0.1%は非常に美味しいので、300万円を楽天銀行に預けて、それ以上は他銀行に移すというやり方でも良いかもしれません。

まとめ

積立NISAを始める場合、楽天証券とSBI証券どちらが良いかは人によって異なります。
以下の条件で、自分が該当する方を選択しましょう。

	楽天	SBI
①クレジットカード利用額 / 年間	100万円以下	100~200万円
②預貯金	300万円以下	300万超え

相性が良い方が決まれば、あとは各サービスの最強の組合せを利用し、積立NISAをスタートさせましょう。

	楽天	SBI
証券	楽天証券	SBI証券
クレジットカード	楽天カード	三井住友ゴールドカード
銀行	楽天銀行	住友SBIネット銀行